Тема дня: В Ставрополе отмечают День города и края

Кредитные потребительские кооперативы: как не прогореть?

18.05.2019, 09:46 Ставропольский край
Победа26 рассказывает, как стать пайщиком и не стать жертвой аферистов

Что такое кредитные потребительские кооперативы, мы все, вроде, знаем, но как-то примерно. Какие-то финансовые организации «для своих», где можно вложить или взять взаймы деньги. По данным Центробанка, на территории Ставропольского края зарегистрирован 21 кредитный потребительский кооператив, плюс представительства КПК из других регионов. Что интересно, раньше их было несколько больше, но Банк России проводит ревизии и старается отделить зёрна от плевел и добросовестных кооператоров от мошенников.

При этом в самом Центробанке считают кредитные потребкооперативы хорошим и весьма полезным финансовым институтом:

«Интерес граждан к кредитной кооперации не ослабевает, так как по своей сути — это хороший инструмент взаимопомощи, особенно в отдаленных районах, недостаточно плотно охваченных банковской сетью. Но мы видим в этом вопросе необходимость просветительской работы с населением», - рассказал управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Тикунов.

Вместе с экспертами мегарегулятора мы подготовили небольшой ликбез, который поможет вам разобраться в этой теме и предостережёт от необдуманных шагов.

Что это такое?

Кредитный потребительский кооператив — это некоммерческая организация, в которую для финансовой взаимопомощи объединяются физические и/или юридические лица. Члены кооператива называются пайщиками. Они должны иметь нечто общее: жить на одной территории, работать в одной сфере и так далее.

Пайщики вкладывают в кооператив свои деньги под процент. И кто-то из них может взять взаймы из общей кассы — под чуть больший процент.

Кому они нужны?

Разумеется, всё это можно сделать и в банке. Но, во-первых, не везде они есть, а, во-вторых, их требования к клиентам обычно более строги. То есть, если вы живёте далеко от ближайшего банковского отделения, либо у вас подпорчена кредитная история, то кооператив может стать неплохой альтернативой. Но следует помнить, что условия членства определяют сами участники организации, так что никаких гарантий на успешное вступление у вас нет.

Чем вы рискуете?

Кредитные потребительские кооперативы — не банки, это некоммерческие организации, соответственно, они живут по несколько иным правилам. Пайщики отдают и получают деньги по договору передачи личных сбережений. Соответственно, эти средства не застрахованы, как банковские вклады. Правда, КПК состоят в саморегулируемой организации (СРО) и делают отчисления в компенсационный фонд по 0,2% от своих среднегодовых активов. СРО собирает их на случай, если какой-либо кооператив–участник обанкротится. Пайщики разорившегося КПК могут получить до 5% средств компенсационного фонда пропорционально своей доле в кооперативе. Также некоторые кооперативы тратят средства на дополнительное страхование своей ответственности, все это хоть и повышает надёжность, но не дает стопроцентной гарантии. Отдельно стоит помнить, что члены кооператива несут перед ним субсидиарную ответственность. Это означает, что если в конце года в КПК образуется убыток, то всем пайщикам придётся совершить дополнительные взносы, чтобы его покрыть.

Как выбрать кооператив?

Как и любая финансовая организация, кредитный потребкооператив должен входить в государственный реестр КПК на сайте Банка России. Если его там нет — лучше не связываться. Отдельно стоит обратить внимание на то, что кооператив обязательно должен состоять в саморегулируемой организации (СРО), список которых с интернет-адресами также размещён на сайте Центробанка.

Перед вступлением в число пайщиков кооператива следует внимательно прочитать все документы, и только затем писать заявление и платить взнос.

Как понять, что кооператив ненадёжный?

Даже если формально всё хорошо, есть некоторые признаки, которые говорят о том, что кредитный потребительский кооператив — лишь ширма для финансовой пирамиды. Во-первых, это неразборчивость: если он массово принимает новых пайщиков, а требований к ним нет никаких. Второй «звоночек» — агрессивная реклама, обещающая невероятно высокую прибыль. Проценты по привлеченным средствам в КПК часто выше, чем в банке, но они не могут превышать установленный максимум — 1,8 ключевой ставки Банка России (сейчас это 13,95%). Третий признак — сокрытие от пайщиков всей полноты финансовой деятельности кооператива: когда вам не хотят говорить о текущем положении дел, либо под тем или иным предлогом скрывают подробности инвестирования средств из общей кассы.

Если вы заметили что-то подобное в работе кооператива, стоит обратиться в Банк России, чтобы там проверили надёжность КПК. Это можно сделать на сайте через раздел «Интернет-приемная», либо через форму анонимного информирования в разделе «Контактная информация» на главной странице сайта регулятора.

***

Кредитные потребительские кооперативы сами по себе — нормальные финансовые институты. Некоторые из них — уважаемые организации, работающие многие годы и помогающие своим пайщикам решать денежные вопросы и строить бизнес. Но чтобы не попасть в затруднительную ситуацию, всегда стоит помнить о рисках и не принимать поспешных решений.

Текст: Станислав Маслаков

Иллюстрации: Поленка Тарасевич

Ставропольские беспилотники учатся летать Зачем нам свои коптеры, а инженерам — помощь учёных
Без бумажки ты букашка: что делать, если съел паспорт? Основной документ гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность — это паспорт. Разумеется, его нежелательно терять, использовать как блокнот или есть на завтрак. Но что делать, если паспорт, например, украли? Корреспондент «Победы26» узнал, куда бежать в такой ситуации у «бывалых» и в УВМ ГУ МВД России по Ставропольскому краю.
«Нет ничего важнее, чем будущее»: Владимир Владимиров рассказал о планах на ближайшие пять лет В Москве прошла пресс-конференция главы Ставрополья.
Большая ревизия: кто, как и зачем определяет кадастровую стоимость? Все, кто обладает какой-либо недвижимостью, будь то земельный участок, дом или завод, знают, что у таких объектов есть сразу две стоимости: рыночная и кадастровая. С первой всё более-менее понятно. Она складывается из многих факторов и определяется соотношением спроса и предложения.
Геннадий Косов: жители края сделали разумный выбор По мнению руководителя ставропольского филиала Фонда развития гражданского общества Геннадия Косова, за последние годы в регионе не появилось политической фигуры, способной составить равноценную конкуренцию Владимиру Владимирову.
«Большой брат» родом из Ставрополя Как малыми деньгами достигаются большие успехи.
Выборы объявляются открытыми Что думают кандидаты и эксперты о предстоящем голосовании за губернатора Ставрополья
Говорит «Машук»: сотни перспективных проектов и десятки статусных гостей Что объединяет молодых бизнесменов, изобретателей, блогеров, волонтёров, активистов? Все они приняли участие в работе X Северо-Кавказского молодежного форума «Машук-2019» — масштабной образовательной площадки, которая ежегодно разворачивается на склоне одноимённой горы Пятигорска.
Свежий взгляд на «тысячу городов» В Ставрополе прошёл первый всероссийский молодёжный форум развития территорий. Молодые архитекторы со всей страны учились делать свои города лучше и предлагали перспективные идеи для Ставрополья.
Адвокат Ардашев: как попасть из книги на телеэкран С 20 августа в Подмосковье киностудия «Бумеранг» начала съёмки телесериала «Адвокатъ Ардашевъ» о приключениях присяжного поверенного Ставропольского окружного суда Клима Ардашева.
Зачем быть волонтёром? «Победа26» разобралась, почему добровольцы — это не бесплатная рабочая сила.
Сувенир Ставрополья: каким видят край его жители Всё произошло, как предупреждали организаторы. Чем ближе финал конкурса, который определит лицо нашего региона, тем больше заявок поступает от участников. Сейчас их число приближается к сотне, и уже можно увидеть, что у работ много общего. Мы изучили все доступные на данный момент конкурсные заявки и выявили некоторые закономерности.