Тема дня: На Ставрополье появится второй сердечно-сосудистый центр

Кредитные потребительские кооперативы: как не прогореть?

18.05.2019, 09:46 Ставропольский край
Победа26 рассказывает, как стать пайщиком и не стать жертвой аферистов

Что такое кредитные потребительские кооперативы, мы все, вроде, знаем, но как-то примерно. Какие-то финансовые организации «для своих», где можно вложить или взять взаймы деньги. По данным Центробанка, на территории Ставропольского края зарегистрирован 21 кредитный потребительский кооператив, плюс представительства КПК из других регионов. Что интересно, раньше их было несколько больше, но Банк России проводит ревизии и старается отделить зёрна от плевел и добросовестных кооператоров от мошенников.

При этом в самом Центробанке считают кредитные потребкооперативы хорошим и весьма полезным финансовым институтом:

«Интерес граждан к кредитной кооперации не ослабевает, так как по своей сути — это хороший инструмент взаимопомощи, особенно в отдаленных районах, недостаточно плотно охваченных банковской сетью. Но мы видим в этом вопросе необходимость просветительской работы с населением», - рассказал управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Тикунов.

Вместе с экспертами мегарегулятора мы подготовили небольшой ликбез, который поможет вам разобраться в этой теме и предостережёт от необдуманных шагов.

Что это такое?

Кредитный потребительский кооператив — это некоммерческая организация, в которую для финансовой взаимопомощи объединяются физические и/или юридические лица. Члены кооператива называются пайщиками. Они должны иметь нечто общее: жить на одной территории, работать в одной сфере и так далее.

Пайщики вкладывают в кооператив свои деньги под процент. И кто-то из них может взять взаймы из общей кассы — под чуть больший процент.

Кому они нужны?

Разумеется, всё это можно сделать и в банке. Но, во-первых, не везде они есть, а, во-вторых, их требования к клиентам обычно более строги. То есть, если вы живёте далеко от ближайшего банковского отделения, либо у вас подпорчена кредитная история, то кооператив может стать неплохой альтернативой. Но следует помнить, что условия членства определяют сами участники организации, так что никаких гарантий на успешное вступление у вас нет.

Чем вы рискуете?

Кредитные потребительские кооперативы — не банки, это некоммерческие организации, соответственно, они живут по несколько иным правилам. Пайщики отдают и получают деньги по договору передачи личных сбережений. Соответственно, эти средства не застрахованы, как банковские вклады. Правда, КПК состоят в саморегулируемой организации (СРО) и делают отчисления в компенсационный фонд по 0,2% от своих среднегодовых активов. СРО собирает их на случай, если какой-либо кооператив–участник обанкротится. Пайщики разорившегося КПК могут получить до 5% средств компенсационного фонда пропорционально своей доле в кооперативе. Также некоторые кооперативы тратят средства на дополнительное страхование своей ответственности, все это хоть и повышает надёжность, но не дает стопроцентной гарантии. Отдельно стоит помнить, что члены кооператива несут перед ним субсидиарную ответственность. Это означает, что если в конце года в КПК образуется убыток, то всем пайщикам придётся совершить дополнительные взносы, чтобы его покрыть.

Как выбрать кооператив?

Как и любая финансовая организация, кредитный потребкооператив должен входить в государственный реестр КПК на сайте Банка России. Если его там нет — лучше не связываться. Отдельно стоит обратить внимание на то, что кооператив обязательно должен состоять в саморегулируемой организации (СРО), список которых с интернет-адресами также размещён на сайте Центробанка.

Перед вступлением в число пайщиков кооператива следует внимательно прочитать все документы, и только затем писать заявление и платить взнос.

Как понять, что кооператив ненадёжный?

Даже если формально всё хорошо, есть некоторые признаки, которые говорят о том, что кредитный потребительский кооператив — лишь ширма для финансовой пирамиды. Во-первых, это неразборчивость: если он массово принимает новых пайщиков, а требований к ним нет никаких. Второй «звоночек» — агрессивная реклама, обещающая невероятно высокую прибыль. Проценты по привлеченным средствам в КПК часто выше, чем в банке, но они не могут превышать установленный максимум — 1,8 ключевой ставки Банка России (сейчас это 13,95%). Третий признак — сокрытие от пайщиков всей полноты финансовой деятельности кооператива: когда вам не хотят говорить о текущем положении дел, либо под тем или иным предлогом скрывают подробности инвестирования средств из общей кассы.

Если вы заметили что-то подобное в работе кооператива, стоит обратиться в Банк России, чтобы там проверили надёжность КПК. Это можно сделать на сайте через раздел «Интернет-приемная», либо через форму анонимного информирования в разделе «Контактная информация» на главной странице сайта регулятора.

***

Кредитные потребительские кооперативы сами по себе — нормальные финансовые институты. Некоторые из них — уважаемые организации, работающие многие годы и помогающие своим пайщикам решать денежные вопросы и строить бизнес. Но чтобы не попасть в затруднительную ситуацию, всегда стоит помнить о рисках и не принимать поспешных решений.

Текст: Станислав Маслаков

Иллюстрации: Поленка Тарасевич

Must Read: на каких ставропольских insta-блогеров стоит подписаться? Никаких котиков и фоток еды, только интересные и полезные профили ставропольских инфлюенсеров. Если давно хотели обновить свою ленту в Instagram, то вот отличные варианты.
Новое поколение медиков: врачи — это супермены В День медицинского работника корреспондент Победы26 пообщался с будущими врачами и узнал об их профессиональных планах и сложностях в обучении.
Wow-эффект студвесны Как Ставрополь пережил главное событие в своей истории
Вся страна — Иван Голунов? 10 июня газеты «РБК», «Ведомости» и «Коммерсантъ» впервые в истории вышли с одинаковыми передовицами. На каждой был заголовок: «Я/Мы Иван Голунов». Редакции выступили с совместным заявлением. Они потребовали соблюдения закона при расследовании дела журналиста, которого обвиняют в покушении на сбыт наркотиков.
Дети войны: кому положена выплата и как её получить? Победа26 собрала все основные вопросы о социальной поддержке и ответила на них.
Анатомия инфляции О денежно-кредитной политике простыми словами
Вокруг Бештау на велосипеде: опробовано на себе Как посетить сразу все города Кавминвод и «позалипать» на местную природу за полдня? Ответ простой: прокатиться вокруг главной вершины Ставрополья на «двухколёсном».
Биометрия: зачем банки делают это? Победа26 узнала всё о сборе биометрических данных граждан
Уморительные и опасные истории из детства журналистов Победы26 Дед Мороз на вертолёте, повелительница огня, спасительная ветрянка, пагубный кисель… Никаких выводов, никаких поучений. Просто истории из детства наших корреспондентов в Международный день защиты детей.
Вадим Горяинов: в прокат сейчас выходят не фильмы, а аттракционы Есть один субъект в России, где региональное кино пользуется такой популярностью, что порой перебивает в прокате зарубежные блокбастеры. О том, почему в Якутии так любят собственный кинематограф, корреспондент Победы 26 узнала у российского продюсера и организатора Международного кинофестиваля «Герой и Время» в Железноводске Вадима Горяинова.
«Чуть-чуть культурного кислорода» Заслуженный артист России Евгений Дятлов рассказал, кто является для него героем, а также поделился впечатлениями от организации кинофестиваля в Железноводске.
Владимир Меньшов: «В Ставрополе я начал позиционировать себя как режиссёр» Владимир Меньшов приехал на встречу со студентами резиденции Международного кинофестиваля «Герой и Время» в день открытия. Он ответил на вопросы начинающих кинематографистов и рассказал, как работал актёром и режиссёром в Ставрополе, а также как снимал фильм «Любовь и голуби». Так получилось, что корреспондент Победы26 — участница одной из творческих лабораторий резиденции, поэтому ей тоже удалось встретиться с артистом. С разрешения режиссёра мы публикуем самые интересные вопросы и ответы.