Тема дня: Ураганный ветер угрожает Ставрополью: есть первые жертвы

Занять до зарплаты без последствий

12.02.2019, 17:28 Ставропольский край
Работа микрофинансовых организаций в России станет прозрачной и цивилизованной.

Сфера микрозаймов в России в последние годы обросла ореолом опасности и сомнительной легальности. В представлении обывателя это такой обшарпанный ларёк, в котором бабушке дают 10 тысяч, а через месяц выбивают из неё уже все 100 — при помощи нелегальных коллекторов.

Между тем, микрофинансовые организации — неотъемлемая часть любого развитого финансового рынка. В работе с населением они занимают свою довольно скромную нишу, в том числе небольших краткосрочных займов.

С нового года пользоваться микрозаймами стало удобнее. Были приняты поправки к законам «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», благодаря которым сомнительные игроки будут вероятнее всего самоустранятся, а рынок МФО станет более прозрачным и цивилизованным.

«Банк России инициировал новые нормы в российском законодательстве, чтобы дать заемщикам более совершенные механизмы защиты собственных прав. Нововведения оградят людей от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов. Подобные законотворческие инициативы – это последовательная политика Банка России в целях социализации рынка микрофинансирования», — комментирует Георгий Тикунов, управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России.

Мы изучили поправки и убедились, что они не только уточняют закон, но способны исправить неоднозначный имидж таких организаций и развеять многие мифы о них.

Они заполонили всё!

Кричащая реклама в каждом подъезде, яркие вывески и назойливость промоутеров создают ощущение, что представители рынка микрофинансирования у нас повсюду и, раз уж их так много, они контролируют внушительную часть финансовых потоков.

На деле, по данным Банка России, в 2018 году на территории Ставропольского края работали: 51 ломбард, 37 кредитных потребительских кооперативов и 12 микрофинансовых организаций. Да, всё это входит в сферу микрофинансирования.

При этом за первое полугодие 2018 года (по второму данных пока нет) микрофинансовые организации Ставропольского края заключили 19869 договоров микрозайма на сумму чуть выше 517 миллионов рублей. Из них с физическими лицами — немногим более, чем на 105 миллионов рублей. Для справки, за 9 месяцев 2018 года жители региона получили 115 миллиардов рублей банковских кредитов. То есть, в тысячу раз больше.

Миллион процентов

Истории про долги, растущие в геометрической прогрессии, уже остались в прошлом. Новые поправки вводят ещё большие ограничения на максимальную сумму задолженности и процентную ставку.

С 28 января 2019 года предельный долг гражданина по кредиту со сроком менее 1 года, не может превышать занятую сумму более, чем в 2,5 раза. Это с учётом процентов, неустоек (штрафы, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату. Если в силу тех или иных причин должник не платит, то после того, как его задолженность достигнет этой суммы, дальнейший рост прекращается.

В случае, если человек, к примеру, взял взаймы 10 тысяч, он отдаст не более 35 тысяч (10 тысяч — его долг, 25 тысяч — проценты, неустойка и иные платежи).

Самое приятное — это только начало. С 1 июля максимально возможный долг не сможет превышать 2-кратную сумму займа, а с 1 января 2020 года — 1,5-кратную. Более того, это правило для кредитов (займов), выдаваемых на срок не более 1 года, касается не только микрофинансовых организаций, но и вообще всех кредиторов, включая банки.

Напомним, с 2016 года действовало четырёхкратное ограничение по процентам, а с 2017 — трёхкратное.

Параллельно с этим вводится ограничение ежедневной процентной ставки по кредитам (займам) до года — максимум 1,5% в день (с 28 января 2019), а с 1 июля 2019 — не более 1%.

«Это особенно актуально для так называемых «займов до зарплаты», где полная стоимость кредита ранее могла достигать заоблачных процентов. Новые ограничения исключают такой риск», — пояснил Георгий Тикунов.

Под утюгом коллектора

Новые поправки заставят «выйти из сумрака» и сами организации, выдающие займы под видом МФО, и тех, кто специализируется на различных способах взыскания долгов.

Преследования со стороны коллекторов — отдельная большая тема. Но теперь не будет бесконтрольной переуступки задолженности третьим лицам и организациям. Отныне никто, кроме организаций, поднадзорных Банку России или Федеральной службе судебных приставов, не сможет требовать выплаты долга, в том числе и через суд.

То же самое касается и самих нелегальных кредиторов. По новым нормативам они теперь не смогут в судебном порядке взыскать долги с заёмщика: суд не вынесет решения об уплате долга организации, не имеющей соответствующей лицензии или разрешения. Разумеется, автоматически это нелегальных кредиторов не уберёт, но сделает их деятельность невыгодной: заёмщику будет достаточно обратиться в правоохранительные органы за защитой.

***

Микрофинансирование — такая же часть нашей экономики, как и банки. Когда срочно нужны деньги, а занять не у кого, МФО могут выручить. Но для того, чтобы это не обернулось неприятными последствиями, в первую очередь стоит проверить, есть ли в реестре Банка России организация, готовая «выручить до зарплаты» и выстраивать всё взаимодействие с ней в строгом соответствии с законом.

Станислав Маслаков

Иллюстрации: Сергей Лычак

Три весёлых буквы: как мошенники от ЖКХ обманывают потребителей — Получу пенсию — сразу отложу на коммуналку, заплачу всё, а на остальное буду жить, — рассказывает пожилая женщина в очереди.
Кувырком: как на Ставрополье готовится к Олимпиаде бразильский BMX-райдер Жаром Эльяс Медейрос де Оливейра — 22-летний ВМХ-райдер, член олимпийской сборной Бразилии, мечтающий стать лучшим в мире. Сейчас он живёт в Ставрополе с женой Катериной и продолжает тренироваться. Как ему это удаётся, узнал корреспондент «Победы26».
Товарищи душманы, просьба не стрелять! 15 февраля исполняется 30 лет со дня вывода Ограниченного контингента советских войск из Афганистана*. В системе внутренних дел Ставрополья 130 ветеранов далеких событий. В том числе один действующий сотрудник, начальник МРЭО ГИБДД города Георгиевска ГУ МВД России по СК подполковник полиции Андрей Аксёненко.
Откуда ноги растут: как формируются тарифы на услуги ЖКХ объяснили ставропольские эксперты В Ставрополе прошёл тур для представителей СМИ по теплоснабжающим предприятиям города. Экспертное сообщество объяснило, откуда берётся повышение тарифов на теплоэнергию и чего ждать ставропольцам в обозримом будущем.
Как тебе такое, Илон Маск: как ставрополец удивил изобретателя-миллиардера Ставропольский Кулибин — именно так прозвали 18-летнего Сергея Артюшенко. Он прославился едва ли не на весь мир благодаря своей переделке старой машины. Молодой человек собрал «жигули-наоборот» — автомобиль, появление которого на улицах Ставрополя вызвало настоящий бум в соцсетях.
Инструкция: как похудеть правильно и без риска для здоровья О красивом теле мечтает каждый из нас. Стоя перед зеркалом, обнимая свой пухлый животик, мы мечтаем, что на утро как по мановению волшебной палочки вместо него там будут кубики пресса. Но такое преображение может произойти только в воображаемом мире. В реальном же придётся не одну сотню часов провести в спортзале, чтобы достичь желаемого результата.
Пешеходы и автомобилисты: как избежать гражданской войны? О том, что между этими двумя кланами участников движения существует взаимное непонимание, писали ещё Ильф и Петров на заре становления автомобильной инфраструктуры нашей страны. Прошёл уже почти век, а пешеходов водители, к сожалению, не стали любить больше, и города по-прежнему для них «транспортное гетто».
Великое переселение неформалов Как развивалась ставропольская рок-тусовка и что делали местные металлисты, чтобы спастись от «фурапетов»
Быстрые ноги и умная голова: спортивное ориентирование на местности в Ставрополе О необычном виде спорта и его развитии в краевой столице.
«Девяток» яиц на прилавках: истерия или реальность? С приходом 2019 года российские социальные сети буквально разорвала новость о том, что теперь яйца на прилавках продают не по десятку, а по девять штук. Тема стала притчей во языцех и вызвала волну насмешек и мемов у аудитории. Связан такой вариант фасовки с ростом цен на продукты. Есть даже специальный термин, который характеризует процесс, он носит название «шринкфляция».
Не верь, не бойся, не переводи: как не стать жертвой телефонных мошенников? Недавно в WhatsApp получила сообщение: «Ваш номер, случайным образом, был выбран нашей программой для получения приза от спонсоров! Поздравляем, Оксана, пройдите опрос, заберите приз, оставьте нам отзыв, спасибо best-star.site». И таких за год штук десять. Но если я сразу заблокировала контакт, то кто-то другой может поверить в бесплатный сыр и перейти по ссылке. Что будет дальше — вариантов несколько, но итог один — человеку не просто подарок не дадут, но и без денег оставят.
Взбалтывать, смешивать и наслаждаться 6 февраля отмечается Международный день бармена. Корреспонденты информационного агентства «Победа26» узнали, как сделать именной коктейль и удивить гостей.