Крыша над головой: нужно ли вам собственное жильё?

Разумеется, тут всё зависит от возраста, семейного положения и уровня доходов. Но если вы опытны и богаты, то и сами всё знаете, а мы пишем в первую очередь для тех, у кого этот судьбоносный выбор случился впервые. Так что, будем считать, что вы молоды не только душой, у вас впереди больше, чем за плечами, а значительным стартовым капиталом вы не располагаете.

 

Очевидно, что в этих условиях единственный способ приобрести жильё в собственность — взять ипотеку. Это уже не так страшно и дорого, как раньше, но всё же многие её боятся, как огня.

По сути, в современном мире ипотека — своеобразный аналог обряда инициации у диких племён. Человек вступает во взрослую жизнь, получает новый социальный статус, но за всё это расплачивается частью своей свободы. Потому что на ближайшие 10-15 лет будет должен банку огромную сумму денег, а значит придётся работать прилежнее, делать платежи строго по графику и вообще выстраивать всю свою жизнь вокруг этого вопроса. Например, пойти на менее интересную, но более высокооплачиваемую работу, отказываться от путешествий, а то и откладывать на потом продолжение рода.

Но если вы решились и альтернативы не видите, то можем вас только поддержать в этом решении. На данный момент ипотека в России стоит дёшево как никогда. Если ещё несколько лет назад кредит в 15% считался вполне выгодным, то сейчас банки понизили ставку до плюс-минус 10%. На особых условиях у некоторых крупных застройщиков в Ставрополе можно купить квартиру и вовсе с 7-процентной ипотекой.

Но возьмём среднюю цифру в 10 процентов. Если вы покупаете квартиру за полтора миллиона рублей, 20% из которых выплачиваете сразу в качестве первоначального взноса (это обязательное условие, но некоторые банки делают небольшие скидки и здесь), то ипотека на 10 лет обойдётся вам в 17 тысяч рублей ежемесячно. А если взять кредит на 15 лет — то 14 тысяч. При этом во втором случае итоговая переплата будет почти в 2 раза выше. Так что, если работа у вас надёжная и высокооплачиваемая, то чем короче срок, тем выгоднее.

Хуже обстоят дела у тех, кто не располагает необходимой суммой для первоначального взноса. Скорее всего её тоже придётся брать у банка в кредит, но на этот раз — обычный, потребительский. И процентная ставка здесь будет существенно выше. При сумме в 200-300 тысяч и сроке в 5-7 лет вам придётся ежемесячно платить те же 5-7 тысяч рублей. И это плюс к ипотеке. А ещё квартиру нужно содержать, ремонтировать, оплачивать коммунальные услуги и при всём этом самим на что-то жить. Так что, рассчитывайте свои силы.

 

Допустим, ипотеку вам одобрили, либо просто так или иначе появился ресурс, чтобы купить квартиру. Сразу возникает вопрос: какую и где?

В первую очередь нужно рассчитать логистику: куда и как вам придётся ездить в ежедневном режиме. Если у вас стабильная во всех смыслах работа, то выгоднее селиться поближе к ней. Даже в сравнительно небольшом Ставрополе общественный транспорт есть не везде (и, увы, чаще всего он представлен маршрутками), а в час-пик образуются чувствительные пробки. Если вы работаете в центре, то дорога с окраин Юго-Западного района может занимать больше часа. С учётом потерянного времени и денег может оказаться выгоднее купить более дорогое жильё в центре, чем один раз сэкономить, а потом всю жизнь расплачиваться.

Посчитаем вместе. Квартира в новостройке на окраине обойдётся чуть дороже миллиона, а в центре — минимум на 50% дороже. Но при этом если вам нужно ехать через полгорода на работу, то в месяц вы будете тратить на это от двух до десяти тысяч рублей и до 160 часов вашего бесценного времени!

Но работы мы меняем всё же чаще, чем жильё, поэтому учитывайте все факторы: наличие детских садов, школ, поликлиник и других критически важных мест. Общий принцип тут прост: всегда нужно выбирать максимально комфортные условия, которые вы можете себе позволить. В противном случае велик риск разделить судьбу тех жителей соседнего Краснодара, кто купил по бросовой цене квартиры в знаменитом «Музыкальном» микрорайоне и теперь живёт по принципу «скупой платит дважды».

Вообще, особенно если вы недавно в Ставрополе и плохо знаете город, стоит потратить время на то, чтобы изучить разные районы. Походить по ним пешком, присмотреться к местным жителям и инфраструктуре, понаблюдать в часы пик за картой пробок на одном из онлайн-сервисов, ознакомиться с действующими и планируемыми стройками. И, конечно же, поищите в социальных сетях сообщества живущих там людей, чтобы узнать о тех проблемах, которые не всегда заметны на первый взгляд. Важно понимать, как обстоят дела сейчас и что может измениться в ближайшие 5-10 лет.

 

Здесь, казалось бы, всё просто. Квартиры в строящихся домах всегда дешевле, чем в уже заселённых. За те же деньги вы сможете позволить себе площадь побольше и статус повыше.

Но своих подводных камней хватает. Во-первых, возрастают риски. Несмотря на то, что президент объявил о сворачивании долевого строительства стране, делать это будут постепенно, а потому шанс оказаться обманутым дольщиком минимальный, но пока есть. Поэтому всегда проверяйте застройщика: как долго он работает на рынке, сколько объектов сдал и не было ли задержек. Лучше не рисковать и покупать жильё у проверенных фирм.

Во-вторых, всё то время, что строится ваш дом, нужно будет где-то жить. Уже выплачивая при этом ипотеку и пытаясь скопить на ремонт. В отличие от стран Запада, в России застройщики чаще всего сдают квартиры без ремонта. В лучшем случае это будет состояние «стяжка, штукатурка», в худшем — девственно голые стены и самые дешёвые окна и двери, которые придётся менять. Чтобы превратить эту стройплощадку в уютное жильё, вам понадобится от пары сотен тысяч (самый скромный ремонт, в основном своими силами) до бесконечности.

Вторичное жильё хорошо тем, что можно заселяться сразу. Правда, если это новая квартира, в которой сделали ремонт на продажу, то стоить она будет минимум в полтора раза дороже, чем на стадии строительства. А если дом уже давно заселён, то не факт, что вам придётся всё переделывать. Особенно это касается старых домов, где всё может оказаться настолько изношенным, что жизнь в нём превратится в настоящий коммунальный ад. В таких случаях всегда обращайте внимание на состояние подъездов, придомовой территории и место в очереди на капитальный ремонт.

 

Несмотря на строительный бум и стремительный рост, Ставрополь – город с преимущественно частной застройкой. Всегда есть выбор между квартирой и собственным домом. Второе, как правило, дороже, но всё зависит от возраста, состояния, площади и района. За те же полтора миллиона рублей вы можете взять неплохую «однушку» с ремонтом в хорошем районе, либо очень старую хатку где-нибудь в глубинах Ташлы или дачных кооперативов.

Преимущества каждого варианта очевидны. В случае с квартирой это близость инфраструктуры, концентрация всего необходимого и в целом меньше проблем. Вам принадлежит лишь некоторый объём пространства внутри здания, а за всем остальным следит управляющая компания. Если вы живёте активной жизнью, дома только ночуете и не обзавелись большой семьёй, то вам скорее подойдёт этот вариант. Главное платить вовремя по счетам — и остальное решат за вас. Правда, соседи могут затопить (равно как и вы их), а слышимость часто такая, что вы будете знать слишком много об их жизни.

Свой дом — это «моя крепость», территория, где вы безраздельно властвуете не только внутри, но и на прилагаемом участке. Но за всё надо платить. Содержать его дороже, переложить ответственность не на кого. Одному в частном доме тяжело: тут нужны помощники. Плюс куда хуже с транспортом (как правило личный автомобиль становится необходимостью), социальными объектами и вообще близостью цивилизации. Так что, молодые люди редко выбирают этот вариант. А вот если вы — состоявшийся человек и у вас подрастают дети, то преимущества начинают перевешивать недостатки.

Но если вы никуда не спешите, а ресурсы позволяют, то всегда есть самый привлекательный вариант: построить собственный дом. Конечно, этот процесс чаще всего растягивается на годы. Зато вы можете вкладывать деньги постепенно и даже обойтись без кредитов. Для начала потребуется купить участок. Сейчас он обойдётся в сумму от 300 тысяч на дальних подступах и в пригородах до 5 миллионов на улице Серова и выше. Затем будут проект, строительство, подключение коммуникаций, ввод в эксплуатацию и так далее. Но всё это вы будете делать в таком темпе, который можете себе позволить.

Одни годами строят своё будущее жильё, другие, продав квартиру, обращаются в одну из множества строительных фирм и в течение полугода заселяются в новенький дом. Такой вариант обходится примерно на 30% дешевле, чем покупка аналогичного готового домовладения.

 

Какой бы вариант вы ни выбрали, это чаще всего будет самым затратным мероприятием в вашей биографии. Но мы идём ради этого на любые издержки, потому что выросли в культуре, которая внушает нам необходимость наличия собственного жилья. Нет крыши над головой — значит ты бомж и человек, который ничего не добился.

Между тем, во многих развитых странах давно заметили тенденцию к тому, что люди осознанно отказываются от владения недвижимостью в пользу свободы. Снимать всегда дешевле, чем платить ипотеку. Когда ты не привязан к одному месту, в любой момент можно сменить работу, город, образ жизни — да что угодно! Особенно это касается молодых людей, которые не хотят тратить лучше годы на то, чтобы в старости был свой угол.

Как ни странно, такой легкомысленный подход вознаграждается в большинстве случаев. За счёт экономии денег и времени такие люди больше вкладывают в своё развитие. В конечном итоге они становятся лучшими специалистами, так как выбирают занятие по душе, а значит и начинают больше зарабатывать. Уже в зрелые годы они, как правило, где-нибудь оседают, но, опять же, в том месте, которое выбрали сами, перепробовав много вариантов, и с теми ресурсами, которые позволяют купить жильё, не выжимая из себя все соки. А некоторые и вовсе откладывают на старость такие суммы, что, выйдя на пенсию, начинают путешествовать по всему миру, ни в чём себе не отказывая, так ещё и детям с внуками помогают.

Если вы не уверены, что хотите прожить в Ставрополе до конца своих дней и держаться изо всех сил за место работы, не обременены детьми и обязательствами, то вот вам последняя цифра. За те же 15 тысяч, в которые вам обойдётся ипотека за «однушку» в спальном районе, вы можете арендовать роскошную квартиру в центре города с ремонтом и чудесным видом из окна. Выбор за вами!