Противостоять мошенникам ставропольцам помогут финансовые знания

— Финансовое мошенничество в последние несколько лет стало большой проблемой. Причём все кризисные моменты в социально-экономической сфере лишь активизируют деятельность злоумышленников — люди получают электронные письма и сообщения с вредоносными ссылками, им звонят лжеброкеры и лжебанкиры… Есть ли какая-то статистика Банка России, какие именно способы наиболее часто используют аферисты?

— По предварительным итогам 2021 года мы видим, что кибермошенники в среднем в квартал крадут у россиян около трёх миллиардов рублей. При этом зачастую они пользуются приемами социальной инженерии, то есть пытаются выяснить данные карт у их держателей. Последние, по сути, делятся ими добровольно. В итоге мошенники используют данные клиентов, чтобы с их счетов вывести деньги.

Как обычно, телефонные и кибермошенники давят на переживания человека. Аферисты играют на том, что наиболее актуально сегодня, что слышится в телевизионных новостях, например. В частности, мошенники звонят и ссылаются на западные санкции или отключение российских банков от SWIFT. Говорят человеку, будто от этого его счета заблокируют, но деньги можно переложить на якобы безопасные счета. Только сделать это нужно срочно.

— Да, это почти моментально стало использоваться злоумышленниками.

— Но важно понимать, что на самом деле это неправда. Средства всех клиентов в российских банках сохранены и всегда будут доступны. Отключение некоторых банков от SWIFT никак не повлияет на сохранность или доступность средств. SWIFT не имеет никакого отношения к внутрироссийским операциям по картам граждан. Это просто финансовый мессенджер, которым пользуются банки по всему миру, его отключение создает неудобства для международной деятельности банков, но никак не влияет на операции внутри страны.

Мошенники могут звонить и от имени Банка России. Сценарии при таких звонках могут быть самыми разными: рассказы про опасность для средств на счетах, льготы, положенные компенсации и всё в этом роде. Так или иначе эти «схемы» сходятся в одном: либо выведать ваши персональные данные, либо заставить вас переложить деньги на счёт аферистов. Потому в очередной раз подчеркиваю, что сотрудники Банка России не звонят гражданам и не рассылают письма или сообщения. Если вам позвонили и представились сотрудником Банка России — это мошенники. Будьте бдительны и не совершайте поспешных действий, особенно когда речь заходит о ваших деньгах.

— Прошлый год отметился тем, что были приняты долгожданные законодательные решения в сфере противостояния финансовым мошенникам. Георгий Алексеевич, расскажите о них. 

— С 1 декабря 2021 года вступили в силу изменения в федеральном законе «О связи», и у мобильных операторов появились обязательства по блокировке звонков с подменных номеров. Речь о тех случаях, когда мошенники «маскируются» реальными номерами банков и госструктур. Ведь чаще всего мошенники звонят из других стран с их местных телефонов, и при помощи программ-обманок делают так, что входящий номер определяется уже как российский.

Теперь в соответствии с законом, оператор связи должен прекратить оказание услуг связи при обнаружении исходящего с сети иностранного оператора под российским номером. Аналогичным образом блокируются и SMS-сообщения.

Также с 1 декабря прошлого года вступил в силу закон, по которому сайты, используемые для совершения мошеннических действий в финансовой сфере, могут блокироваться по инициативе Банка России во внесудебном порядке в течение нескольких дней. Раньше эта процедура могла занимать месяцы. Только за третий квартал прошлого года Банк России инициировал блокировку больше полутора тысяч подобных мошеннических сайтов.

— Уже много говорилось о том, что для противостояния мошенникам, изобретающим всё более совершенные схемы обмана, действий в правовом поле недостаточно. Крайне важно повышать финансовую грамотность населения, чтобы люди понимали, что инвестиции по телефонному звонку незнакомца в принципе невозможны, что не нужно делать никаких переводов на некие якобы безопасные счета, что получение льгот от государства не предполагает никаких комиссий и так далее. На чём сейчас сделан акцент в этой работе?

— Проведение мероприятий по повышению финансовой грамотности ставропольцев всегда было важной составляющей нашей работы. Мы принимаем участие во всероссийских акциях по финансовой грамотности в Ставропольском крае и тематических развлекательно-образовательных мероприятиях. При этом адресно взаимодействуем с различными аудиториями: школьниками и студентами, рабочими коллективами, пенсионерами и инвалидами. Наиболее актуальные темы наших лекций — это как раз защита от мошенничества и финансовая безопасность, внесудебное банкротство, порядок реализации механизма сохранения зарплаты и иных доходов в размере прожиточного минимума.

Также у нас уже не первый год действует проект «Онлайн-уроки финансовой грамотности» для школьников и проект «Пенсион ФГ» для старшего поколения. В текущую весеннюю сессию в онлайн-уроках приняла участие половина школ края, а во втором проекте почти 97 процентов комплексных центров социального обслуживания населения. И по количеству просмотров онлайн-уроков по финграмотности для пожилых людей Ставропольский край сейчас на седьмом месте в России.

— В плане финансового просвещения на первый план вышла, скажем так, тема специальных продуктов для отдельных категорий граждан. По инициативе ставропольского отделения Южного ГУ Банка России в прошлом году был выпущен первый в стране сборник аудиолекций по финграмотности, адресованный в первую очередь людям с плохим зрением, верно?

— Этот сборник обрел большую популярность: его скачали в интернете и прослушали онлайн больше ста тысяч раз. В нем рассказывается о том, как противостоять мошенникам, что нужно знать о лжебанках, нелегальных кредиторах и финансовых пирамидах, как грамотно взять кредит или микрозаём, как узнать свою кредитную историю и как защищать свои права потребителя финансовых услуг. И мы получили множество отзывов от слушателей со всей России с просьбой продолжить проект.

Для незрячей аудитории аудиолекции действительно стали серьёзным подспорьем в финансовом просвещении. Ведь по факту большинство материалов по финансовой грамотности всегда были рассчитаны на визуальное восприятие: это статьи, видеоролики, брошюры, плакаты… До нашего проекта материалов в аудиоформате практически не было, и незрячие люди рисковали столкнуться с тяжёлыми последствиями незнания основ финансовой культуры.

Для многих инвалидов по зрению альтернативными способами получения информации (кроме шрифта Брайля) как раз является аудиальное восприятие. Они слушают телевизор, аудиокниги, лекции, а также фильмы со специализированными тифлокомментариями. И практически все инвалиды по зрению являются пользователями специализированных библиотек для слепых. Мы постарались обеспечить все такие библиотеки в ЮФО и СКФО аудиолекциями, а также передали их во всероссийскую электронную библиотеку для слепых «Логос», где их регулярно скачивают слушатели.

— В начале этого года увидел свет второй сборник аудиолекций. Это доработанная версия первого выпуска или самостоятельное издание?

— Это продолжение начатого в 2021 году проекта. Второй сборник включает в себя 14 новых аудиолекций. Они помогают выбрать удобный формат семейного бюджета, учат избегать импульсивных покупок, защищаться от недобросовестных продавцов финансовых услуг, а также простыми словами рассказывают о возможностях грамотного сбережения и инвестирования своих средств. Мы подробно рассказываем о разных формах финансового планирования, об анализе доходов и расходов, формулировке финансовых целей и способах оптимизации семейного бюджета.

Отдельное внимание в аудиолекциях мы уделили теме мисселинга — некорректной продаже финансовых продуктов. Эта проблема по-прежнему актуальна и чаще всего выглядит как предложение гражданам инвестиционного страхования жизни под видом банковского вклада. В аудиолекциях мы рассматриваем типичные случаи таких недобросовестных предложений и учим, как их распознать и избежать.