Задумались о пенсии: ставропольцам представили программу долгосрочных сбережений

Из-под подушки — в кубышку

С 1 января 2024 года в России действует программа долгосрочных сбережений. Она пришла на смену программе обязательного пенсионного страхования, отменённой в 2014 году, и даёт возможность задействовать прошлые пенсионные накопления. Её курируют Минфин РФ и Банк России. Для участия в ней гражданам предлагают заключать договоры с негосударственными пенсионными фондами, ежемесячно откладывать на счёт комфортную сумму, а через 15 лет или при достижении пенсионного возраста — получать доход.

Главная особенность программы — софинансирование государством.

«Мы называем эту программу копилкой, которую никто не разобьёт и не украдёт. Вы можете пополнять её в любой момент и на любую сумму — участие полностью добровольное. А государство поможет — в течение трёх лет будет добавлять по 36 тысяч рублей. Кроме того, на недавнем Петербургском международном экономическом форуме президент Владимир Путин поручил увеличить сроки софинансирования с трёх до 10 лет, что увеличит общую сумму софинансирования до 360 тысяч рублей»,

— рассказал заместитель директора департамента финансовой политики Минфина РФ Павел Шахлевич.

Кроме того, по программе предусмотрены повышенные государственные гарантии — до 2,8 млн рублей. Для сравнения, по депозитам они вдвое меньше. Ещё за эти накопления предусмотрен ежегодный налоговый вычет. Наконец, накопления по программе, в отличие от пенсии, можно завещать наследникам. В чём же выгода для государства?

«Для экономики страны важно, чтобы деньги не лежали у граждан «под подушкой». Тогда государство сможет инвестировать их в инфраструктурные проекты, важные для регионов. Поэтому программу стремятся популяризировать»,

— объяснил эксперт.

Ставропольчанки лидируют

По данным опроса, проведённого «Российской газетой», около 60% россиян готовы откладывать деньги на пенсию, а каждый четвёртый уже делает это.

«Победа26» ранее сообщала, что за первый квартал 2024 года около 4 тысяч жителей Ставропольского края стали участниками программы долгосрочных сбережений в СберНПФ, благодаря чему регион попал в топ-20 по количеству открытых копилок.

«Примечательно, что жительницы края чаще мужчин копят на длинном горизонте — они заключили 74% договоров долгосрочных сбережений. В среднем первоначальный взнос составляет 6 тысяч рублей, а сумма периодического пополнения — 3 тысячи рублей»,

— напомнил замминистра финансов Ставропольского края Юрий Суслов.

По словам председателя Совета Саморегулируемой организации Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Аркадия Недбая, в среднем ставропольцы хранят на депозите 166 тысяч рублей. Далеко не все они знают, сколько денег у них накоплено по программе обязательного пенсионного страхования. Он настоятельно рекомендовал запросить соответствующую выписку на «Госуслугах» — у людей старшего возраста там могут быть немалые суммы.

«Когда государство перестало начислять средства по программе обязательного пенсионного страхования, встал вопрос: что делать с этими средствами? Второй вопрос: что делать с теми, кто в эту программу не попал в силу возраста? Органическим продолжением стала программа долгосрочных сбережений»,

— объяснил Аркадий Недбай.

Доход не обещают

В программе участвуют 24 негосударственных пенсионных фонда из 35 работающих в стране. Все они предлагают разные условия, разную доходность, разные условия выплаты, но государственные гарантии и надбавки соблюдаются везде. Заключить договор на участие в программе можно и онлайн, и в офисе выбранного оператора. Но всем ли подходит такой способ накоплений?

Программа долгосрочных сбережений формируется из четырёх источников: добровольных взносов, накоплений по программе обязательного пенсионного страхования, государственного софинансирования и инвестиционного дохода.

Чтобы получить максимум от государства — 36 тысяч рублей в год, нужно внести ту же сумму. Но только если ваш среднемесячный доход не превышает 80 тысяч рублей. В противном случае понадобится внести вдвое больше, а если вы зарабатываете от 150 тысяч рублей в месяц — вчетверо больше. Так что прогнозируемая доходность программы составляет 121% для людей с доходом меньше 80 тысяч рублей в месяц, 71% — при доходах 80–150 тысяч рублей и 46% — при доходах свыше 150 тысяч рублей. И то при условии, что 8% составит инвестиционный доход, а его можно только прогнозировать, но не гарантировать.

«Программа хороша тем, что она гарантирует безубыточность. Конечно, по уровню доходности это не депозит и не инвестиции, это скорее копилка для небольших сумм, которая защищает деньги от инфляции. Она подходит тем, кто хочет иметь сбережения, но всё время откладывает эту идею. От участника требуются минимальные усилия, которые при полном отсутствии рисков обеспечат вам спокойное будущее»,

— прокомментировал Аркадий Недбай.

При выборе негосударственного пенсионного фонда спикер призвал обратить особое внимание на условия выплаты средств: они могут существенно различаться и подойти не всем.

Программа предусматривает, что воспользоваться накоплениями можно либо через 15 лет после заключения договора, либо при достижении пенсионного возраста. Но всю сумму сразу, как правило, можно получить только в критических случаях, например, при тяжёлой болезни или потере кормильца. В остальных ситуациях часть средств будут выплачивать ежемесячно: либо пожизненно, либо в течение оговорённого срока.

«Функционал программы развивается и постоянно дорабатывается. Но это вовсе не значит, что нужно ждать, пока срок софинансирования продлят максимально — до 15 лет или что появятся ещё какие-то бонусы. Программа выгодна уже сейчас, она прекрасно работает и уже приносит пользу людям»,

— резюмировал глава Совета НАПФ.

После встречи с финансистами из регионов спикеры провели ещё один семинар, где рассказали о программе долгосрочных сбережений студентам и преподавателям вузов Ставрополья.

Ранее эксперт Банка России рассказал «Победе26», как не разориться, пытаясь заработать на инвестициях.