Меньше микрозаймов, больше ограничений: как ставропольцев защищают от закредитованности
На Ставрополье работают 152 микрофинансовые организации. Они выдают миллиарды рублей, иногда навязывают дополнительные услуги и предлагают невыгодные условия. Жители края стали чаще жаловаться на них в Банк России и брать меньше займов. Как Центробанк регулирует рынок и защищает интересы ставропольцев, на пресс-конференции рассказал руководитель юридического отдела Отделения Ставрополь Южного ГУ Банка России Павел Филь.
Заняли 24,5 млрд рублей
В прошлом году ставропольцы заключили 1,1 млн договоров с микрофинансовыми организациями, получив по ним около 24,5 млрд рублей.
«Наблюдается тенденция к снижению выдачи займов. Если в 2024 году объём выдачи увеличился на 62%, то в 2025 году — только на 43%»,
— раскрыл статистику Павел Филь.
Четверть договоров — это займы до зарплаты. Суммы варьируются от 10 до 30 тыс. рублей.
Юрлица и индивидуальные предприниматели активно пользуются рассрочками. Их оформляют и состоявшиеся бизнесмены, и начинающие.
«Условно, маленький розничный магазин, которому необходимо оплатить поставку на 50 тыс. рублей, понимает, что эти деньги он может вернуть в течение недели. Ему проще обратиться к микрофинансовой организации, чем идти в банк, куда придётся нести большой пакет документов, чтобы оформить кредит»,
— пояснил руководитель юротдела.
Микрофинансированием занимаются и ломбарды. На Ставрополье работает 31 такая организация с 219 офисами. За 9 месяцев прошлого года жители края заключили с ломбардами почти 43 тыс. договоров — это на 7% меньше, чем в 2024-м.
По словам спикера, количество ломбардов в России сокращается, но становится больше их обособленных подразделений. В Ставропольском крае отдельных организаций не стало меньше, при этом количество точек обслуживания выросло почти на 20%.
«Ставропольцы несут в ломбард всё более ценные вещи и получают большие суммы за их залог. В 2025 году такие заведения выдали им 950 млн рублей»,
— сообщил эксперт.
«Стали финансово грамотнее»
Число жалоб на микрофинансовые организации в местное отделение Центробанка возросло. В 2025 году ставропольцы прислали 421 обращение, при том что годом ранее их было 352.
Участились жалобы на навязывание дополнительных платных услуг, 50 против 35 в 2024 году, и на проблемы с погашением остатка долга — 23 против шести.
«Рост обращений связан с тем, что граждане стали более финансово грамотными и пользуются правом на защиту своих интересов»,
— пояснил Павел Филь.
При этом снижается число жалоб по перерасчёту, превышению предельного размера задолженности и рефинансированию.
Прежде чем брать микрозаём, стоит проверить, присутствует ли кредитор в госреестре субъектов микрофинансирования на сайте ЦБ, посоветовал руководитель юротдела.
«Не торопитесь сразу подписывать договор с МФО. У вас есть пять рабочих дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут. Возьмите паузу и проверьте, чтобы данные в договоре полностью соответствовали данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращённое наименование, адрес»,
— порекомендовал Павел Филь.
При погашении задолженности, по его словам, нужно сохранять документы об оплате: чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер.
Часто микрофинансовые организации предлагают закрыть предыдущие займы новыми.
«При переоформлении займа и включения в него всех непогашенных обязательств по предыдущему договору переплата рассчитывается уже от суммы нового займа. В результате финансовая нагрузка может оказаться значительно выше прежней»,
— предостерёг спикер.
Долговая яма позади
Одна из основных целей ЦБ — снижение закредитованности населения. Для этого рынок микрофинансирования системно реформируют. Три года назад предельную процентную ставку снизили до 292% годовых, а с 1 апреля 2026 года годовую переплату ограничили 100% от размера займа. Ранее потолком было значение в 130%. Ограничение по переплате должно указываться на первой странице договора.
«Если человек занял в МФО, например, 10 тыс. рублей, то начисление процентов, неустойки, а также всех других платежей прекращается, как только их общая сумма достигнет 100% от долга. В итоге заёмщик должен будет вернуть не более 20 тыс. рублей»,
— пояснил юрист.
С конца прошлого года действует запрет на замену старого долга новым займом у того же кредитора. Ограничение должно прекратить практику микрофинансовых организаций, когда вместо реструктуризации клиенту предлагают взять более крупную сумму, чтобы погасить старый долг, комиссии и проценты.
«Человек от этого попадает в долговую яму. Теперь закрытие старого займа новым запрещено»,
— прокомментировал Павел Филь.
Кроме того, с 1 октября 2026 года ставропольцы не смогут взять третий заём при наличии двух действующих с общей стоимостью свыше 200% годовых.
Далее условия будут ещё жёстче. С 1 апреля 2027 года человеку, у которого есть хотя бы одна непогашенная задолженность с полной стоимостью от 100% годовых, МФО не выдадут ещё один дорогой заём. Они обязаны будут запросить сведения о долгах клиента в Национальном бюро кредитных историй.
«Ещё один способ предотвратить ситуацию, когда заёмщик закрывает один микрозаём и тут же оформляет новый, — введение временного барьера. До заключения нового договора должен будет пройти трёхдневный период охлаждения. Это правило применяется только к дорогим займам более 100% годовых»,
— анонсировал ограничительную меру спикер.
Ранее сообщалось, что на льготные займы для промышленников Ставрополья направят более 700 млн рублей. Меру господдержки по поручению губернатора Владимира Владимирова курирует краевой минэк.
