Как ставропольцам можно удешевить ипотеку
Ипотека — важное решение, к которому стоит подходить обдуманно, так как оно на протяжении нескольких лет будет оказывать влияние на семейный бюджет. Понятно, что сейчас при растущих ставках число ставропольцев, желающих взять жилищный кредит, сократится.
Однако практика показывает, что ипотека в той или иной степени была востребована на Ставрополье в любых экономических условиях. За счет неё есть возможность как минимум зафиксировать цену на дорожающее жилье и оперативно решить квартирный вопрос.
Но крайне важно на стадии оформления оценить уровень потенциальной нагрузки на ваш бюджет и постараться сделать ее максимально комфортной. Для этого банки предлагают ряд способов. Тем, кто собирается в ближайшее время приобретать жилье в кредит, предлагаем проанализировать и подобрать для себя варианты по сокращению расходов при оформлении и обслуживании ипотеки.
Банкам выгодно, чтобы один человек пользовался максимально возможным количеством его продуктов. Потому для зарплатных клиентов, как правило, существуют более выгодные условия по ипотеке. Тем более что у банка есть четкое понимание возможностей зарплатного клиента и уверенность в его надежности.
Максимальный перевод в дистанционный формат взаимодействия с клиентами — тренд банковской сферы на протяжении последних лет. Большинство крупных банков предлагают дисконт по ипотечной ставке за онлайн-заявление.
Его подача занимает у человека буквально несколько минут. И также позволяет быстро понять, сколько тот или иной банк готов вам занять на покупку жилья.
Многие крупные строительные компании в партнерстве с банками запускают акции или специальные предложения для покупателей в новостройках. Это могут быть скидки на квадратный метр, сниженные кредитные ставки или вообще субсидирование застройщиком части затрат по ипотеке. Как показывает практика, строители довольно активно пользуются этими схемами для подогрева покупательского спроса.
Нужно уточнить, не являетесь ли вы потенциальным участником какой-нибудь из действующих госпрограмм. Условия по ним остаются намного более выгодными в сравнении с обычными банковскими предложениями.
Даже сейчас, когда ставки по ипотеке вернулись к двузначному уровню, банки не стали менять свои предложения в рамках существующих госпрограмм. К примеру, до конца 2023 года действует так называемая семейная ипотека, продолжается программа сельской ипотеки. Ещё с более широкой аудиторией потенциальных заемщиков работает ипотека с господдержкой, запущенная в пик пандемии, — ее можно оформить до середины 2022 года.
Банки зачастую настаивают на цифровых форматах оформления сделки – в частности, через сервис безопасных расчетов (СБР) и электронную регистрацию собственности. Это позволяет кредитным учреждениям экономить ресурсы, обеспечить дополнительную безопасность сделки и также предлагать более выгодные ставки, устанавливая дисконт для клиентов.
Банк по размеру вашего денежного участия в покупке недвижимости оценивает финансовую благонадежность. Это так же важно, как и трудоустройство клиента и уровень дохода. Потому для тех, у кого совсем низкий первоначальный взнос для ипотеки, часто действует надбавка к ставке. Так что при возможности увеличивайте свою долю на старте ипотеки.
Обязательно уточните в банке еще при оформлении ипотеки, можно ли вносить досрочные платежи. В первые годы выплат даже небольшие регулярные пополнения сверх обязательного платежа — буквально в пару тысяч рублей — помогут сэкономить солидные суммы на банковских процентах. «Магию» досрочки можно проверить на любом ипотечном калькуляторе.
Кроме того, направить в ипотеку можно материнский капитал или же налоговые вычеты (государство возвращает часть затрат, если вы исправно платите НДФЛ). Эти суммы позволят снизить срок кредита или размер ежемесячного платежа.
Этот вопрос обязательно нужно время от времени мониторить. Рефинансирование позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа. Сейчас продолжается период, когда ставки по ипотечным кредитам растут. Однако средняя «жизнь» ипотеки в последние годы составляет 9-10 лет. За такое время экономические условия обычно меняются. В результате заемщики, которые оформляют ипотеку сейчас, смогут в будущем рефинансировать свой кредит на более выгодных условиях.
Например, в 2020-м и первой половине 2021 года, когда ставки по ипотеке были на минимуме, рефинансирование занимало до 30 процентов от всех ипотечных сделок крупнейших игроков.