Эксперт: ипотека остаётся выгодной для жителей Ставрополья

Вопросы, касающиеся данной темы, редакция СКИА обсудила с нашим экспертом — управляющим ВТБ в СКФО Александром Дыренко. У него поинтересовались, насколько в регионе востребована ипотека и может ли она быть выгодной в период, когда ставки вернулись к двузначным показателям.

— Значительный рост процентных ставок может привести к охлаждению ипотечного рынка. Что будет поддерживать спрос населения в крае? 

По итогам 2021 года ВТБ на Ставрополье выдал ипотечных кредитов на 10,4 миллиарда рублей — это на 35 процентов выше, чем в 2020 году. Такая динамика обусловлена рекордно низкими ставками на жилищные кредиты в прошлом году и действием льготных условий господдержки в первом полугодии. В ближайшей перспективе рынок ипотеки ждёт охлаждение. Это связано с ужесточением Банком России денежно-кредитной политики, что напрямую отражается на стоимости кредитов. Так, ключевая ставка за прошедший год выросла почти вдвое, до 8,5 процента годовых, и есть основания полагать, что в ближайшее время рост продолжится.

При нынешних темпах развития строительного сектора оформить кредит на выгодных условиях возможно, воспользовавшись совместными предложениями банков и застройщиков. В крупных городах края довольно ёмкий рынок недвижимости, а у населения высокая деловая активность. Также сегодня продолжают действовать низкие ставки по госпрограммам.

— То есть в рамках госпрограммы ставки пока не выросли и можно успеть выгодно приобрести жильё?

Это действительно так. Программа господдержки ипотечного кредитования, действующая с 2020 года, стала одним из драйверов роста рынка на протяжении последних лет. В прошлом году каждый пятый кредит ВТБ в СКФО был выдан с господдержкой.

Одним из приоритетных направлений деятельности ВТБ является адресная поддержка населения, поэтому мы приняли решение сохранить условия для участников госпрограмм. С учётом того, что в 2021 году было расширено число потенциальных участников госпрограмм, это позволит улучшить качество жизни многих семей.

Если у вас запланирована в этом году покупка жилой недвижимости, обязательно сначала поинтересуйтесь в банке, проходите ли вы по условиям какой-то госсубсидии. Сегодня в ВТБ семьи с детьми могут приобрести собственное жилье по ставке от 4,7 процента, а если клиент покупает строящееся жильё, то можно получить кредит со ставкой от 5,75 процента. Со всеми условиями можно подробно ознакомиться на сайте банка, где также удобно оформить заявку. За использование цифровых сервисов мы предлагаем отдельные дисконты к ставкам.

— В СКФО распространено индивидуальное жилищное строительство. Спрос на него усилился еще на фоне пандемии, когда многие поняли преимущества частного дома. Доступно ли ипотечное кредитование для сектора ИЖС?

Здесь нет особых преград. Более того, ожидается, что сегмент ИЖС в 2022 году будет стимулировать рынок ипотечного кредитования. На него сместился фокус внимания государства — мы увидели расширение условий госпрограммы на такие объекты, а в планах еще и применение технологий эскроу-счетов.

Отмечу, что в январе ВТБ также распространил условия ипотеки с господдержкой на покупку готовых частных домов с земельным участком. Минимальная ставка для клиентов банка составляет 5,75 процента годовых на весь срок кредита.

— Цифровые сервисы как-либо влияют на итоговую финансовую нагрузку ипотечника?

Заёмщикам по понятным причинам стали крайне важны удобство и скорость оформления сделки, и мы идем по пути минимизаций действий со стороны клиентов. Так, за считанные минуты можно получить и предварительное решение банка по вашему запросу, и дисконт по ипотеке в размере 0,3 процентных пункта от базовой ставки за оформление заявки онлайн. Для этого достаточно на официальном сайте банка или партнера выбрать интересующую программу и внести необходимые сведения о себе, созаёмщиках и своей работе.

Да и в целом в ВТБ можно оформить жилищный кредит дистанционно, получив бонус. Клиентам, использующим сервис безопасных расчётов и электронную регистрацию, доступен дисконт в размере 0,3 процентных пункта. При этом он может быть суммирован с другими скидками банка.

— Какой совет вы можете дать людям, которые думают, решаться ли на ипотеку при росте ставок?

При решении столь важных вопросов нужно максимально честно оценить собственные потребности и возможности. Если пришло время улучшить жилищные условия и доходы в обозримой перспективе обещают быть стабильными, ипотека — отличная возможность воплотить свои желания в реальность.

Тем более, напомню, что с покупки жилья есть возможность вернуть 13 процентов от его стоимости. Плюс можно оформить налоговый вычет с суммы выплаченных процентов по ипотеке. Размер средств, возможный к возврату, в обоих случаях существенный — до 260 тысяч рублей за приобретение объекта и до 390 тысяч по уплаченным процентам по ипотеке. Их можно направить в счёт досрочного погашения ипотеки, тем самым снизив срок кредита или размер ежемесячного платежа.