Как говорят банковские эксперты, повышение ставок по рыночным программам ипотеки, вероятно, охладит интерес к предложениям на рынке вторичной недвижимости. Заёмщики увеличат спрос на объекты в новостройках, кредит на которые можно по-прежнему получить по однозначным ставкам. В результате в четвёртом квартале доля льготных программ в общем объёме выдач ипотеки на рынке достигнет 60% и более чем на четверть превысит показатель на начало года.
После повышения ключевой ставки до 12% крупные игроки ипотечного рынка увеличили ставки по нельготным программам, заранее оповестив об этом клиентов. На фоне грядущих изменений произошёл скачок спроса на жилищные кредиты.
В новых условиях интерес к стандартным программам, по которым клиенты приобретают в основном вторичное жильё, с большой долей вероятности будет охлаждаться. Этому способствуют и рост цен на «вторичку», и дополнительные меры Банка России по регулированию рынка.
Также ожидается, что интерес будет смещаться в сторону программ с господдержкой, которые сейчас позволяют сохранить кредитную нагрузку в части ежемесячного платежа на минимальном уровне. Похожая тенденция наблюдалась весной 2022 года, когда вслед за резким ужесточением политики Центрального Банка выросли ипотечные ставки на жильё с вторичного рынка. На этом фоне доля господдержки на рынке подскочила с 29% до 71%. Однако при стабилизации ситуации в экономике базовые банковские предложения вновь стали популярнее госпрограмм.
В 2023 году господдержка и рыночные программы достигли равноценности. Весной-летом банки проводили на льготных условиях каждую вторую ипотечную сделку. Основной вклад в динамику на фоне регулирования «околонулевых» ставок внесла «семейная ипотека», условия которой значительно расширили. Например, ВТБ за неполный август провёл более 11,1 тысячи льготных сделок на общую сумму 63 млрд рублей, что уже превышает результат июля, когда клиенты получили 59 млрд рублей.
В изменившихся условиях игроки рынка недвижимости будут стремиться предложить своим клиентам специальные условия на покупку новостроек, что также будет стимулировать спрос на льготную ипотеку.
На этом фоне госипотека продолжит укреплять свои позиции. Тенденция может стать заметной уже к началу октября, когда большинство заёмщиков реализуют решения по «старым» ставкам. При этом столь серьёзного роста доли господдержки, как в 2022 году, мы едва ли увидим — ценовые параметры на «вторичку» остаются ниже психологической отметки в 15%. По нашей оценке, до конца года господдержка может нарастить ещё порядка 10 пп и занять 60% в общем объёме выдач, что более чем на четверть превысит значение на начало года (45%).
Подобный прогноз допустим при условии сохранения ключевой ставки на уровне выше 10–11%. Если же регулятор начнёт раунд её снижения, это «потянет вниз» и ставки по ипотеке и сохранит приоритетную долю рыночных программ в общей структуре выдач.
Особое внимание соцподдержке граждан на Ставрополье уделяет губернатор Владимир Владимиров. Ранее сообщалось, что льготники региона получили более 2,2 тыс. путёвок в санатории с начала 2023 года.